从12月18日开始，支付宝APP“理财”页面显示，其“银行存款”功能“频道升级中，敬请期待”。同时该频道下多家银行的存款产品也不再销售。当然，下架互联网存款产品的不止蚂蚁，腾讯、百度也都下架了。


　　之前央行相关负责人表示：与传统银行线下存款相比，互联网存款门槛低、利率高，但监管缺失，属"无照驾驶"的非法金融活动。

　　是的，已经定性为非法金融活动。

　　你可以想象一下：如果是其它企业、行业领域，被这样定性为非法金融活动的后果是什么？根本不是下架能解决的。

　　下架，已经是很温和的结果。

　　这标志着互联网行业野蛮生长的时代已经结束，新的时代已经来临。新的时代要加强监管。

　　仔细再看一下那句定性的话：

　　与传统银行线下存款相比，互联网存款门槛低、利率高，但监管缺失，属"无照驾驶"的非法金融活动。

　　前面两句属于特征描述，后面一句属于监管本身问题，最后一句定性。但是监管缺失不完全是蚂蚁金融的责任，金融、科技领域创新特别多，过去的规定要监管新的东西也确实很难；而且创新这东西，要是没去做，也很难说好不好，很多创新其实是在违法的边缘试探；更何况，有的创新在过去某个时代很好，但是现在或将来就很不好。时代在变，局势在变，创新出来的东西当然也会生生死死。

　　早前马云做的事，很多都是在打破旧有路径，创造新的规则。马云就不是个循规蹈矩的人，他的东西很有力量，而很显然，有力量的东西也具有破坏性。

　　很多人支持马云，用的最多的表达就是去银行感受好太多，以前是求银行，现在是银行求储户。不过反过来看银行人，当然相比以前就难受很多了。马云之前的豪言壮语还犹在耳边：

　　如果银行不改变，我们就改变银行。

　　这就是破坏性。破坏不一定都是坏的，外科手术切除病变组织也是破，但是对病人很好。不破不立。

　　破没关系，但是能立得起来才是关键。马云过去确实立起了很多了不得的事情，改变了中国商业、互联网甚至普通人生活方式及习惯。

　　但“破”了多少，就要立起更多；“破”不是目的，而是手段；“破”太强了，会形成路径依赖。

　　这就像一个人。

　　如果他健康，就没有必要动手术，哪怕这个手术全球领先、技术精湛，也没有必要；

　　如果他是病毒感染，也没有必要动手术，因为不解决问题还会影响免疫系统运转；

　　如果他是酒精中毒，也没有必要动手术，虽然手术可能在某些方面会起到作用，但代价太大，完全有更好的解决方法；

　　如果他是抑郁症，也没有必要动手术，因为完全挨不上。非要说动手术可以优化大脑放电、缓解抑郁，那是把人当科学试验品。

　　而且，如果这台手术又赚钱，就有发传单的跟你说你这也不行那也不行，你只有把腿换了才是正常人，就会裹挟得好像人人都需要。我们真的需要那么多贷款和消费吗？

　　当然，除了上述内容以外，“病人”的“病历”变得越来越值钱——你都动手术了，当然一切你不在乎和你在乎的信息都会袒露。

　　确实，拿着你在乎的信息，风险是能在一定程度上控制住，但是这种控制是有范围、有边界的。

　　本来能帮人的东西、好的东西，由于太赚钱了、裹挟太多领域和人之后，也会变得不好——这是一个很浅显、很普遍的道理，只不过在互联网领域，这种从“好”到“不好”的变化被加速和放大了。

　　因此当出现“不好”的时候，反对的声音就会出现。有人问为什么这个时候很多人集中骂马云，说是墙倒众人推、乌合之众的声音……其实这些声音一直都有，只不过之前被“叫好”的声音掩盖、分散，而越到后来越形成一股势，冲了出来。

　　相比其他互联网大佬，马云可以说是最强的，其正面形象一直保持了那么多年，虽然期间也有小幅波动，但都没有本质影响。从这个层面来看他确实是了不起的创新者、企业家。

　　但创新是有生命的，有生命当然会有生命节律、生命周期。只有人民英雄才会永垂不朽。

　　不同的周期、不同的形势，需要有不同的应对、生存方式。如果还按照之前野蛮生长的思路，那多半要碰壁。现在国家开始加强监管互联网金融，因为金融是血液、是养分、是“生命”的基础，基础一变，其它“身体组织”当然也会变。这不仅仅是互联网从业者，也是每一个身处现代社会的人要面临的问题。

　　最后强调一点：上面所有比喻、类比均属于个人思考非严谨表达，本人拥有对上述文字的最终解释权。任何受众看到后产生的认识、理解和态度均与本人无关。（王的学习笔记）