硅谷银行48小时“死亡录”：爆雷、挤兑、破产，一场风投行业的自食其果？

当地时间3月10日，美国加利福尼亚州金融保护和创新部以“流动性不足和资不抵债”为由，关闭硅谷银行，并指定美国联邦储蓄保险公司为接管方。
美国联邦储蓄保险公司在新闻通报中指出，所有受保储户最迟在3月13日周一早上可以完全支取其存款，不过超出保险限额的存款数额尚未确定。

这是美国历史上第二大规模的银行倒闭事件，仅次于华盛顿互惠银行。据悉，硅谷银行创立于1983年，专为创新科技企业提供金融服务，2022年末以2090亿美元资产规模在美国银行业排名第16位。


爆雷后股价暴跌超60%，客户提取420亿美元

3月7日，硅谷银行官方宣布“很荣幸连续5年登上福布斯年度美国最佳银行榜单”。3月8日，硅谷银行看起来还是一个资本充足的机构。让人意想不到的是，短短48小时内，这家备受尊敬的银行会迅速退出历史的舞台。

3月8日晚些时候，有消息称它需要筹集22.5亿美元的资金，被迫以18亿美元的损失出售其所有可供出售的债券。

3月9日，硅谷银行股价暴跌60.41%，从每股267.83美元跌至106.04美元。当天下午，硅谷银行首席执行官Greg Becker在电话会议上敦促客户们“保持冷静”，但他并没有给他们带来信心。根据加州监管机构文件，截至9日，硅谷银行客户在一天里总共提取了惊人的420亿美元。

同日，一些客户收到硅谷银行的电子邮件，保证银行业务照常进行。“我相信大家今天听到了一些关于硅谷银行的传闻，所以我想告诉大家，硅谷银行的业务照常进行。我们的确面临一些问题，如果你有任何顾虑，欢迎联系我。”这封电子邮件写道。

3月10日盘前，硅谷银行再度暴跌58.75%至每股43.74美元，公司不得不紧急临时停牌。

据了解，硅谷银行的危机一度引发华尔街投资者的恐慌，摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行等银行的股票被抛售。随着股价继续下挫，硅谷银行直接放弃了出售股票，开始寻找买家。但由于资金严重不足，出售过程更加困难，这一努力也失败了。

10日晚些时候，美国加利福尼亚州金融保护和创新局宣布，已依法接管主要服务初创企业的区域性银行硅谷银行，并指派美国联邦储蓄保险公司为硅谷银行进行清算管理，原因是硅谷银行流动性和清偿能力不足。

投资人：风投行业自食其果，投资者亲手促成如今局面

如今，一切逐渐尘埃落定，风投从业者也在开始感叹投资者在硅谷银行消亡中扮演的角色。Restive Ventures的金融技术投资者Ryan Falvey告诉外媒记者：“这是一场由风险投资公司引起的歇斯底里的银行挤兑，将作为风投行业自食其果的案例被载入史册。”

法尔维是硅谷银行的前雇员，并为一家在金融危机期间被查封的银行提供咨询。他指出，科技投资界的高度互联性是该银行突然消亡的一个关键原因。

据悉，包括Union Square Ventures和Coatue Management在内的知名基金最近几天向他们所有的初创企业发送了电子邮件，指示它们将资金从硅谷银行撤出。法尔维指出，社交媒体只是加剧了这种恐慌。

"当你说‘嘿，快把存款拿出来，银行要破产了’，这就像在一个拥挤的剧院里大喊着火。”法尔维说，这是一个自我实现的预言。“硅谷银行周三公布的季中报告让当时的我充满信心。”在法尔维看来，硅谷银行资金充足，在谣言四起的情况下，他甚至劝说客户公司将资金留在硅谷银行。

风险投资者斯宾塞·格林也批评了那些对硅谷银行的情况做出错误判断的投资者。“在我看来，在几家风险投资公司做出错误判断之前，硅谷银行并不存在流动性问题。”格林说，“他们是不负责任的，并且亲手促成了如今的局面，实现了之前的预言。”（红星新闻记者 王雅林 实习记者 梁宏）